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2022年11月，个人养老金制度在36个先行城市（地区）启动实施。最新数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。这说明在各地各部门和金融机构的大力宣传和共同推动下，第三支柱个人养老金业务开局良好，弥补了我国多层次、多支柱养老金制度的短板。

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。《关于推动个人养老金发展的意见》印发后，多部门协同发力，形成了个人养老金制度体系和管理体系。金融机构积极参与试点，推出了养老储蓄、养老理财、养老目标基金、专属商业养老保险等金融产品。近2000万人参与，也充分说明这项政策具有较强的针对性和实用性，得到了社会的普遍认可。

不过，从开户数和缴费人数对比来看，还存在一定差距，仍有公众对于个人养老金缴存持观望态度。个人养老金积累发展若要可持续，需要大部分人特别是年轻人积极参与、长期积累，把“蛋糕”做大，需要各部门特别是各金融机构持续做好相关工作。

对金融机构来说，应持续做好投顾服务，增强金融产品吸引力，实现个人养老金保值增值。此前，商业银行推出开户抽奖、送立减金等各种营销活动，基金公司通过调降产品管理费、托管费来吸引客户，保险公司则通过优化产品组合拓展市场份额，这些对于拉新开户起到了较好的效果。下一步，金融机构应充分发挥优势，通过行业合作，进一步丰富可投资的金融产品，为投资者提供更为高效便利的体验。

此外，监管部门也应该考虑动态调整相关政策，维护金融市场稳定运行，稳定个人养老金用户的信心，为应对人口老龄化挑战贡献力量。

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